银行转账时可能面临一些法律风险，以下为您举例说明：
1. 银行无正当理由要求提供身份证，导致转账延误引发经济损失。比如您通过手机银行正常小额转账，银行却无合理依据要求您提供身份证，致使您未能及时转给供应商，造成合同违约并产生违约金。
2. 未保留转账凭证，可能形成证据链风险。例如您在柜台转账后未妥善保管凭证，对方声称未收款时，您因缺乏转账记录，难以证明转账事实，进而影响资金使用权。
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关于银行转账是否需要身份证，我们可依据《中华人民共和国反洗钱法》分析。
该法第三条明确规定：“金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易。”银行作为金融机构，在办理转账业务时负有建立客户身份识别制度的义务。大额转账时，为履行反洗钱义务、防范洗钱等违法犯罪行为，银行需识别客户身份，此时可能要求提供身份证；而网上银行或手机银行的小额转账，因客户开户时已完成身份识别，且交易金额小、风险低，通常无需再提供身份证。因此，银行在大额等特定情况下要求提供身份证符合上述法律规定。
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银行转账是否需要身份证，还存在一些特殊情况或例外情形，这些情形会对转账处理产生不同影响：
1. 大额转账时需提供身份证。当转账金额达到银行规定的大额标准，银行会依据反洗钱规定要求客户提供身份证进行身份验证。此时，客户必须提供身份证才能完成转账，若未提供，银行将拒绝办理。
2. 跨境转账可能需更多身份验证。由于涉及不同国家和地区的金融监管要求，跨境转账除可能需要身份证外，还可能要求提供护照、签证等其他身份证明文件，甚至需说明资金用途。这会使跨境转账流程更复杂，耗时也更长。
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银行转账是否需要身份证，取决于具体的转账方式和金额。一般而言，银行卡转账通常无需身份证，但特定情形下银行会要求提供：
通过网上银行或手机银行转账，通常只需输入对方银行卡号和姓名即可操作，无需提供身份证。
进行大额转账时，银行可能会要求提供身份证以验证身份。
在银行柜台办理转账业务，部分银行可能会要求出示身份证。

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